zdolność kredytowa

zdolność kredytowa - jak polepszyć swoją zdolność
Pojęcie zdolności kredytowej jest jednym z głównych które decyduje o tym czy otrzymamy pożyczkę lub kredyt w banku czy dostaniemy odmowę. Co kryje się pod pojęciem zdolności kredytowej?

Składowych jest bardzo dużo.. Jednym zdaniem możemy określić zdolność jako złożone algorytmy, które badają czy kwalifikujemy się do otrzymania pożyczki nie zagrażając przy tym możliwościom jej spłaty. Poniżej kilka czynników które są badane przy weryfikacji naszej zdolności kredytowej:

  • wysokość miesięcznych zarobków czyli dochód
  • rodzaj dochodu (emerytura, umowa o pracę itp.)
  • ilość aktualnych zobowiązań (np. inne kredyty, opłaty itp.)
  • ilość osób na utrzymaniu
  • rodzaj posiadanej nieruchomości (mieszkanie wynajmowane, własnościowe, dom)
  • ilość nieuregulowanych zobowiązań – zadłużenie
  • weryfikacja wpisów w raporcie BIK
  • weryfikacja innych baz dłużników np. KRD, BIG
  • wiek pożyczkobiorcy
  • stan cywilny (np. kawaler, małżonek)
  • posiadany samochód

To tylko niektóre (najważniejsze) z cech które są zbierane przez firmy pozabankowe, ale głównie przez banki, na podstawie których przeprowadzana jest kwalifikacja. Jeżeli odpowiednie proporcje powyższych czynników są wystarczające, otrzymujemy tak zwaną pozytywną decyzję kredytową, czyli nasza zdolność kredytowa jest dobra. Tym samym możemy otrzymać pożyczkę o którą się ubiegamy.

Banki mają bardzo mocno narzucone prawem czynniki które muszą sprawdzać wśród swoich klientów. Inaczej jest dla szybkich pożyczek oferowanych przez firmy pożyczkowe. Tutaj każda z firm ustala ryzyko kredytowe wg. własnych ocen, dlatego w niektórych firmach o pożyczkę jest dużo łatwiej niż w innych. Tym samym nawet jeżeli mamy zadłużenie, możemy otrzymać pożyczkę dla zadłużonych bez większego problemu. To często jedyna szansa na pożyczenie pieniędzy jeżeli jesteśmy aktualnie w potrzebie.

Jak polepszyć swoją zdolność kredytową?

Proces polepszania swojej zdolności kredytowej niestety jest bardzo długotrwały, polega on na właściwym postępowaniu. Po pierwsze, ureguluj wszystkie swoje zaległe zobowiązania, tak by nie pozostało Ci żadne zadłużenie. Po drugie – postaraj się o stały i stabilny dochód (może to być emerytura, może to być stała umowa o pracę). Po trzecie, pożycz niedużą pożyczkę i oddaj ją w terminie (pozytywny wpis do raportu BIK polepszy Twój wizerunek i sprawi, że kolejny razem otrzymasz większą kwotę przy ubieganiu się o kredyt lub pożyczkę). Warto zacząć od tych małych kroków. Sumarycznie po pewnym czasie, przy rozsądnym pożyczaniu i nie generowaniu dodatkowych obciążeń – Twoja zdolność kredytowa ulegnie poprawie.

zadłużeni lista pożyczek dostępnych online

Co zrobić jeżeli nasza zdolność jest słaba, a potrzebujemy pożyczki?

Niestety taka sytuacja nie jest prosta. Z pewnością nie ma sensu iść do banku, gdyż banki bardzo mocno sprawdzają swoich klientów pod kątem zadłużenia, czy dochodu. Dobrym rozwiązaniem jest próba wnioskowania o pożyczkę w firmie pożyczkowej. Tutaj nasze szanse są dużo większe. Warto poszukać ofert pożyczek bez sprawdzania BIK, gdzie nie są pobierane informacje o naszych nieuregulowanych zobowiązaniach. Możemy również polecić wnioskowanie w wielu firmach, gdyż tym samym zwiększasz swoje szanse (może się trafić firma, która nie będzie tak restrykcyjnie podchodzić do tematu zdolności kredytowej) i udzieli Ci pożyczki.